Comparatif des comptes à terme en banque en ligne et en banque traditionnelle

Banque en ligne ou banque traditionnelle : la question se pose aussi pour le compte à terme. Les acteurs en ligne mettent en avant des taux attractifs et une souscription en quelques minutes. Les banques de réseau proposent un interlocuteur en agence et un placement intégré à la relation bancaire.

Entre ces deux modèles, le bon choix dépend du montant, de votre autonomie et de la place du compte à terme dans votre épargne. Ce comparatif met face à face les offres en ligne et en agence disponibles en 2026, avec leurs avantages et leurs limites.

Comparatif des comptes à terme en ligne et en agence

* Durées, montants et conditions relevés en octobre 2026, à vérifier à la date de souscription.

Les offres en ligne affichent généralement des taux plus élevés, mais laissent l’épargnant décider seul. Les banques traditionnelles proposent un interlocuteur, avec des taux souvent plus modestes. La banque patrimoniale ajoute une réflexion sur la place du compte à terme dans l’ensemble du patrimoine.

Le CCF : une banque de réseau accessible aussi à distance

Banque patrimoniale de réseau fondée en 1917, le CCF accompagne les cadres, les professions libérales et les chefs d’entreprise, dans 170 agences et à distance.

L’agence ou la distance, au choix

Vos demandes sont traitées en agence ou à distance, selon votre préférence. Le compte à terme du CCF propose un taux fixe de 1 mois à 5 ans, dès 7 500 €. Le taux est communiqué par votre conseiller, selon le montant et la durée.

Un conseiller dédié et une réponse rapide

Contrairement à une souscription en ligne, vous êtes suivi par un conseiller dédié. Avec son directeur, il dispose d’une large autonomie pour vous donner une réponse de principe immédiate : les offres sont à la main du réseau et réservées aux clients du CCF.

Le CCF se distingue particulièrement pour les épargnants qui recherchent un compte à terme accompagné et intégré à une stratégie d’épargne plus globale, avec l’appui d’un conseiller dédié pour déterminer le montant et l’horizon de placement adaptés à leurs objectifs.

Crédit Agricole : une banque traditionnelle avec option en ligne

Le Crédit Agricole distribue ses comptes à terme via ses caisses régionales, qui fixent leurs conditions.

En agence ou en ligne selon la caisse

Selon la caisse, la souscription se fait en agence ou en ligne. Les durées vont de 1 mois à 5 ans, à taux fixe ou progressif, dès environ 1 000 €, par exemple 2,10 % sur 2 ans en Île-de-France (juillet 2026).

Un ancrage régional

Le conseiller de la caisse connaît généralement l’ensemble de la relation bancaire. Les taux varient d’une région à l’autre, et un retrait anticipé réduit ou supprime les intérêts. L’offre convient aux clients fidèles à leur caisse.

BoursoBank : le modèle de la banque en ligne

BoursoBank réserve son compte à terme à ses clients, avec une souscription entièrement en ligne.

Un taux affiché et une souscription rapide

Le compte à terme affiche 2,60 % sur 6 mois et 2,80 % sur 12 mois (taux bruts, octobre 2026), dès 5 000 €, sans plafond indiqué. L’ouverture se fait en quelques clics depuis l’espace client.

Sans accompagnement

Le client décide seul de la durée et du montant. En cas de sortie anticipée, aucun intérêt n’est versé. Ce fonctionnement convient aux épargnants autonomes, à l’aise avec la gestion de leur épargne en ligne.

BNP Paribas : le compte à terme en agence

BNP Paribas propose son compte à terme dans son réseau d’agences, dans le cadre de la relation bancaire.

2,50 % de 3 à 12 mois

Le taux fixe est de 2,50 % à 3, 6, 9 et 12 mois, dès 10 000 € (taux bruts, octobre 2026). Le client peut échanger avec son conseiller bancaire sur la durée et le montant à placer.

Une sortie moins pénalisante

En cas de retrait anticipé, le taux est réduit de 0,50 point, sans perte totale des intérêts. C’est un avantage par rapport à certaines offres en ligne, qui suppriment toute rémunération en cas de sortie.

Distingo Bank : un spécialiste 100 % en ligne

Distingo Bank est un acteur spécialisé dans l’épargne rémunérée, qui ne dispose pas d’agences.

Des taux sur 1 à 3 ans

Le compte à terme Distingo Fixe affiche 2,55 % sur 1 an, 2,65 % sur 2 ans et 2,75 % sur 3 ans (taux bruts, octobre 2026), de 1 000 € à 100 000 €, avec un Livret Distingo.

Un modèle autonome

La souscription et le suivi se font entièrement en ligne. Avant l’échéance, seul un retrait total est possible, à taux réduit. L’offre convient aux épargnants qui comparent eux-mêmes les taux et n’attendent pas de conseil.

Société Générale : la banque traditionnelle sur 12 mois

Société Générale propose un compte à terme dans ses agences, à ses clients.

Un plafond de 600 000 €

Le compte à terme accepte de 7 500 € à 600 000 € sur 12 mois, à 1,80 % (taux brut, octobre 2026). Le taux est inférieur à ceux des banques en ligne, mais le plafond permet de placer un montant important.

Un interlocuteur en agence

Le conseiller bancaire peut accompagner la souscription. Un retrait anticipé entraîne des frais dégressifs sur les intérêts, d’au moins 53 €. L’offre s’adresse aux clients attachés à leur banque habituelle.

Hello bank! : la banque en ligne d’un grand groupe

Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Elle propose le compte à terme Hello Max.

Des taux sur 1 à 12 mois

Le taux fixe est de 2,20 % à 1, 3, 9 et 12 mois et de 2,60 % à 6 mois (offre de septembre 2026), dès 10 000 €. Le compte à terme se souscrit et se gère en ligne.

Une sortie encadrée

Aucun intérêt n’est versé avant 30 jours, puis le taux est réduit de 0,50 point en cas de retrait. Il n’y a pas de conseiller attitré pour vous aider à choisir la durée.

Younited : un taux garanti jusqu’à 5 ans en ligne

Younited propose son compte à terme via la plateforme d’épargne Raisin, sans réseau d’agences.

2,20 % à 2,50 %

Le taux fixe va de 2,20 % sur 12 mois à 2,50 % sur 5 ans (octobre 2026), pour un dépôt de 5 000 € à 100 000 €. Les durées longues sont rares chez les banques en ligne.

Une épargne bloquée

Aucun retrait n’est possible avant l’échéance. Sans conseiller pour vérifier que la durée est adaptée, l’épargnant doit être sûr de son horizon. L’offre convient à une épargne que l’on n’utilisera pas pendant plusieurs années.

Monabanq : la souplesse d’une banque en ligne

Monabanq, banque en ligne, réserve son compte à terme aux titulaires d’un compte Rentabilis.

Un taux progressif sur 2 ou 5 ans

Le taux moyen est de 2,40 % par an sur 2 ans et de 2,81 % sur 5 ans (octobre 2026), de 3 000 € à 150 000 €. Le taux augmente chaque année.

Des retraits à tout moment

Les retraits sont possibles à tout moment, sans intérêts au premier trimestre. Cette souplesse, rare en ligne comme en agence, permet de faire face à un imprévu sans attendre l’échéance.

Banque en ligne ou traditionnelle : comment choisir ?

La banque en ligne convient si vous savez précisément combien placer et pour combien de temps. La banque traditionnelle convient si vous voulez en parler avec un interlocuteur. Dans les deux cas, comparez les taux bruts, les conditions de sortie et le plafond. En 2026, les intérêts sont soumis au PFU de 31,4 %, et les dépôts garantis par le FGDR jusqu’à 100 000 € par client et par banque.

Le bon modèle selon votre profil

Pour les épargnants autonomes, BoursoBank, Distingo Bank, Younited ou Monabanq offrent des taux attractifs en ligne. Pour un interlocuteur en agence, BNP Paribas, Société Générale et le Crédit Agricole sont à considérer. Pour un conseiller dédié, en agence et à distance, qui intègre le compte à terme à une stratégie patrimoniale globale, le CCF répond à cette attente.